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关于风险准备金

1什么是风险准备金?

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风险准备金是和信贷针对风险业务计提的一项准备金,并在上海浦东发展银行股份有限公司北京东花支行开设风险准备金存管账户,为保护平台出借人的共同权益而建立的风险共担机制,服务于和信贷平台出借人通过本平台出借的本金及利息的保障计划。

2风险准备金的构成

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平台每转让一笔债权时,提取一定比例的金额放入“风险准备金”账户,初始准备金和计提准备金两部分,其中初始准备金为240万元人民币,计提准备金标准为当月新增抵押标待还本金额 * 1% + 当月新增信用标成交额 * 5% + 当月新增荷包成交额 * 5%,即:
计提准备金 = 当月新增抵押标待还本金额 * 1% + 当月新增信用标成交额 * 5% + 当月新增荷包成交额 * 5%
风险准备金 = 上期结存 + 当月计提准备金 + 活期收益

3风险准备金存管方式

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和信贷与上海浦东发展银行股份有限公司北京东花支行就和信贷风险准备金存管事宜正式签署协议。浦发银行北京东花支行会对和信贷的风险准备金专户资金进行认真、 独立的存管,并针对风险准备金专户资金的实际进出情况每月出具存管报告。自2014年6月4日开始,和信贷将每月公布风险准备金的情况,供用户监督。以下是和信贷风险准备金资金存管及每月公布的一些细则:
(1)和信贷于每月第一个工作日与浦发银行北京东花支行核对上月末风险准备金余额数据,浦发银行北京东花支行会于每月初出具和信贷风险准备金的资金存管报告;
(2)和信贷于每月10日前,公布上月底的风险准备金余额情况并提供浦发银行北京东花支行出具的资金存管报告;
(3)和信贷风险准备金在浦发银行北京东花支行存管期间产生的所有利息收入均归风险准备金所有。

4风险准备金的操作流程

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运营核算计提金额 → 运营总监 → 财务总监 → COO依次审批 → 财务计提,转账存入计提金额,截图并传递至相关需知悉的部门及人员。
财务于每月5日或5日的下一个工作日,存入上月应计提准备金。

5风险准备金的用途和使用规则

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用途:专门用于补偿和信贷所服务的出借人由于借款人的违约所遭受的本金和利息的损失,当出借人通过平台出借的资金出现逾期时,平台根据风险准备金的使用规则,启用风险准备金向出借人垫付债权项目当期逾期的本金和利息。
使用规则:抵押借款项目:和信贷抵押借款项目全部是有真实抵押物的抵押借款,一旦出现逾期,将处理抵押物,最大限度保障出借人利益。同时和信贷特开通“风险准备金”账户,每月按时计提风险准备金。如出现逾期,和信贷将启用风险准备金在1—3个工作日内完成垫付。
信用借款目:出借信用借款项目享金牌保障,当出现逾期时,和信贷将启动风险准备金对当期还款不足部分进行垫付。