开户协议

江西银行在线资金存管三方协议

甲方 为在乙方平台已注册用户

甲方声明:

兹声明甲方在申请办理网络借贷资金存管业务前,已仔细阅读并理解《江西银行在线资金存管三方协议》,本协议在丙方自有页面签署。甲方已明确知晓丙方仅负责网络借贷交易资金存管,即丙方按照甲方申请,办理账户开立、充值、转账、提现等业务,而甲方申请办理出借、还款等资金划转业务须向乙方发出交易指令,甲方授权乙方向丙方发送前述交易指令,丙方按照乙方传输的指令进行资金划转及对应其他操作。丙方不负责审核乙方所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、不保障融资人和融资项目必然还款、也不保障甲方能够获得乙方承诺的项目本金和预期收益。丙方对甲方在乙方平台所看到的信息的真实性不作任何担保亦不承担任何责任;丙方对甲方在乙方平台进行的任何操作所产生的投诉或纠纷不承担任何责任。甲方完全同意和接受本协议的全部条款和内容,愿意履行和承担本协议中约定的权利和义务。

乙方:(网络借贷平台)
丙方:江西银行股份有限公司

鉴于:

甲方为在乙方平台成功注册的用户,乙方和丙方连通资金存管系统,乙方和丙方已签订《江西银行资金存管合作协议》以下称“《合作协议》”。乙方已在丙方开立存管资金汇总账户,用于存管业务开展。

为此,甲、乙、丙三方依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《网络借贷资金存管业务指引》和其他有关法律、法规、规章以及相关规定,签署《江西银行在线资金存管三方协议》(以下称“本协议”),供三方共同遵守。

定义及解释

1、甲方是指乙方的客户包括出借人、借款人及担保人

2、乙方(委托人)即网络借贷信息中介机构,是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司

3、丙方(存管人)是指为网络借贷业务提供资金存管服务的商业银行

4、网络借贷资金存管业务是指商业银行作为存管人接受委托人的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等指责的业务

5、资金存管专用账户指委托人在存管人处开立的资金存管汇总账户,包括为出借人、借款人、及担保人等在资金存管汇总账户下所开立的子账户

6、资金存管汇总账户指存管人为委托人开立的存管汇总账户

7、资金存管子账户指存管人为出借人、借款人及担保人在资金存管汇总账户下开立的子账户,该账户仅具备记账功能的虚拟账户

8、出借人指经委托人提供的信息中介服务,出借资金给借款人的自然人、法人或其他组织

9、借款人指在委托人运营平台发布借款需求信息,从出借人处借入资金的自然人、法人或其他组织

10、担保人指为委托人运营平台发布的网络借贷项目提供担保的自然人、法人或其他组织

11、委托运营平台指委托人运营并提供网络借贷信息中介服务的网站、APP或其他移动端平台等

12、三码认证指客户姓名+身份证号+银行卡号。存管人将三码信息发送到发卡行,验证该信息与客户在发卡行开卡时预留的信息一致,即为三码认证通过

13、四码认证指三码+银行卡预留手机号。存管人将四码信息发送到发卡行,验证该信息与客户在发卡行开卡是预留的信息一致,同时存管人通过向客户银行卡预留手机号发送验证码等方式验证客户手机可用,即为四码认证通过

14、绑定手机号码是指甲方在申请开立存管子账户时,指定的关联存管子账户的手机号码,用于接收授权码、短信验证码以及交易指示短信等。丙方认为必要时,可通过此手机号码向甲方核实身份信息和交易信息。

第一章 资金存管账户管理及服务

第一条    网络借贷资金存管系统(本协议中简称为“资金存管系统”)是丙方针对网络借贷交易资金存管业务开发的系统,主要功能包括资金存管账户开立、查询、充值、出借、还款、提现、缴费、对账等。系统对接后,丙方可为甲方分别单独开立并管理其资金存管子账户。

第二条    甲方若需要丙方提供网络借贷资金存管服务,应首先与乙方、丙方共同签署本协议,同时在乙方平台注册用户,并由丙方通过资金存管系统为其开立资金存管子账户。

第三条    资金存管子账户为仅具备记账功能的虚拟账户,甲方应提供银行结算账户(在商业银行开立,用于办理支付结算业务的人民币活期账户)与其建立绑定关系。若甲方为个人客户,则银行结算账户必须为客户本人同名借记卡;若甲方为法人客户,则银行结算账户必须为在商业银行开立的同名法人银行结算账户(允许是基本结算账户或一般结算账户)。充值时,资金应从绑定的银行结算账户转出;提现时,资金只能转入到已绑定的银行结算账户。

第四条   甲方通过丙方自有页面进行充值、提现、出借、还款、缴费等各类交易时,必须输入正确的网络借贷资金存管账户交易密码及短信验证码。

(1)充值交易:甲方将绑定的银行结算账户资金转入存管资金汇总账户,并在甲方资金存管子账户做记账处理。

(2)  提现交易:甲方将资金从存管资金汇总账户转出至绑定的银行结算账户,并在甲方资金存管子账户做记账处理。

(3) 投资交易:甲方对网络借贷项目进行投资时,丙方验证甲方存管子账户的交易密码,确保投资是甲方本人或本人授权操作,不得外包或委托其他机构代理。其中,甲方授权操作的,丙方在甲方授权时验证甲方存管子账户的交易密码,确保授权是本人操作,并可设置期限、金额等限制。对于乙方提供的自动投标类产品,甲方在投资前可以进行授权。

第五条   丙方在本协议项下提供如下账户管理服务:

(一)账户信息变更: 甲方可以通过丙方自有页面进行修改。

(二)账户冻结及解冻:丙方提供存管账户的冻结及解冻功能,账户冻结后只能进行充值或还款操作。

(三)销户:丙方提供存管账户的销户功能。

第六条    丙方提供本协议项下资金存管服务,经丙方对甲方网络借贷资金存管账户进行交易密码安全验证后,可接受甲方在出借(仅针对自动投标类产品)、还款环节实施的业务授权操作。甲方也可进行取消授权操作。

第二章 三方声明

第七条 甲方声明如下:

(一) 甲方具有相应合法的出借、借款或担保等资格,不存在法律、法规、规章、其他规范性文件和乙方交易规则禁止或限制其在乙方进行网络借贷交易的情形,甲方的角色包括出借人、借款人、担保人。甲方保证其向乙方、丙方提供的所有证件、资料均合法、真实、准确、完整和有效。甲方资料发生变化时,甲方必须按照约定的要求,及时通知乙方和丙方。

(二) 甲方保证其资金来源合法合规、且允许进行出借性交易。因甲方故意欺诈、伪造数据或数据发生错误导致的业务风险和损失,由甲方承担相应责任。

(三) 乙方已向甲方清楚揭示网络借贷交易风险,甲方已明确知晓并愿意承担网络借贷交易风险。甲方的指令一经发出即不可撤销。

(四) 甲方已明确知晓丙方仅负责网络借贷交易资金存管,即甲方申请办理存管账户开立、验卡、注销、充值、提现、出借、还款、缴费、代偿、还代偿等业务时,须向丙方发送交易指令,在丙方自有页面完成。由丙方验证身份(包括交易密码及不低于交易密码的其他方式)、交易指令后执行;丙方不承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核责任、不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责、不保障借款人和借款项目必然还款、也不保障甲方能够获得乙方承诺的项目本金和预期收益。

(五) 甲方已明确并同意:丙方不参与甲方与乙方或其他用户之间的交易,丙方对甲方在乙方平台的出借收益和本金回收不做任何担保亦不承担任何责任;丙方对甲方在乙方平台所看到的信息的真实性不作任何担保亦不承担任何责任;丙方对甲方在乙方平台进行的任何操作所产生的投诉或纠纷不承担任何责任。

(六) 甲方同意遵守有关的法律、法规及乙方交易规则、丙方账户管理规则。

(七) 甲方不可撤销地承诺并保证,丙方根据甲方的指令(甲方在丙方提供的页面进行)密码验证或相关授权信息验证后,进行相关资金划拨处理,丙方进行的该等操作均视为已取得甲方的合法有效授权,对甲方具有法律效力。

(八) 甲方不可撤销地承诺并保证,丙方仅根据乙方传输的指令进行资金划转及冻结等操作,丙方进行的该等操作均视为已取得甲方的合法有效授权,对甲方具有法律效力。如因乙方未能取得甲方的充分授权而可能导致甲方或丙方等相关方损失的,乙方应承担一切相关责任,与丙方无关。

(九) 甲方知晓并同意,丙方将根据甲方提供的身份信息(包括但不限于姓名、身份证号、银行卡号、手机号等)进行身份识别,该行为已获得甲方合法有效授权,对甲方具有法律效力。

(十) 甲方已详细阅读本协议所有条款,准确理解其含义,特别是其中有关乙方、丙方的责任条款,并同意本协议所有条款。

(十一) 甲方确认知晓用户号和密码的重要性。任何使用甲方用户号以及密码进行的交易委托或资金划转均视为甲方本人所为和有效的甲方指令(即使该用户号以及密码被未经甲方授权的第三方盗用、冒用)。由于甲方未尽到防范风险的义务造成其用户号及密码泄露及其他非乙方、丙方原因而导致的甲方损失,乙方、丙方不承担任何责任。

(十二) 甲方为法人或其他组织客户时,甲方要按照丙方要求提供开户信息,因甲方故意欺诈、伪造开户信息导致业务风险的由甲方自行承担

第八条 乙方声明如下:

(一)乙方是依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的网贷信息中介机构。

(二)乙方承诺其服务平台注册的出借人、借款人和借款项目及借贷交易信息的真实性和合法性,对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责,不存在任何虚假借款人和借款项目,不存在为借款人虚构借款项目、故意隐瞒借款项目重大瑕疵等损害出借者合法权益的情形,并承担由此而可能引发的经济及法律责任。乙方负责对甲方进行身份识别,对甲方资金来源进行合法合规性审核。因乙方故意欺诈、伪造数据或数据发生错误导致的业务风险和损失,由乙方承担相应责任。

(三)乙方承诺其通过自身服务系统向资金存管系统所提交的任何交易指令和推送的任何数据的真实性、完整性、准确性、合法性,且均为乙方平台的注册用户提交的指令或提供的数据;如因该类指令或数据信息不准确、不真实、不完整、不合法而可能导致甲方或丙方等相关方损失的,乙方承诺承担全部责任。

(四)乙方应遵守有关的法律、法规及相关监管规定。

(五)乙方已详细阅读本协议所有条款,准确理解其含义,特别是其中有关甲方、乙方及丙方的责任条款,并同意本协议所有条款。

(六)乙方依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐融资职责,同时乙方应积极配合丙方按照反洗钱、反恐融资要求做好其他相关工作。

第九条 丙方声明如下:

(一)丙方是依法设立的商业银行,能够履行网络借贷资金存管职责。丙方仅按照本协议条款规定的内容提供资金存管服务。甲方在用户注册及信息修改操作中,丙方对甲方进行四要素身份验证,但不负责审核甲方资金来源的合法合规性,不负责对乙方平台项目合法性、合规性进行审查,不对乙方平台项目收益提供任何承诺和担保。

(二)丙方通过资金存管系统为甲方的网络借贷的资金提供存管相关的服务。丙方不负责审查网络借贷信息的真实性和合法性、不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责、也不保障借款人和借款项目必然还款。

(三)丙方在严格遵循国家有关法律、法规以及规章的前提下,办理网络借贷资金存管业务。

(四)丙方承诺按本协议规定执行指令,并确保执行行为的及时、准确、有效;如因执行行为不及时、不准确、未生效而导致甲方或乙方等相关方损失的,丙方按照其过错承担相应责任。

(五)丙方为乙方开立存管资金汇总账户,汇总账户的账户性质为专用账户,该账户不具备转账、网银功能,乙方对该账户仅具有查询权限。

(六)丙方将根据实际情况采用首笔认证、线下验证或不低于前述方式为甲方自然人、法人或其他组织客户开立存管子账户。

(七)丙方依据国家法律法规负责承担反洗钱、反恐融资的职责,根据人民银行相关规定做好客户身份识别、资料保存及其他相关工作。

第三章 信息变更

第十条     甲方修改资金存管子账户交易密码需通过丙方提供的自有页面进行修改。

第十一条      有下列情形之一的,乙方或丙方可要求甲方限期纠正,甲方不能按期纠正或拒不纠正的,经乙方和丙方双方认可后,可单方面终止本协议:

(一)乙方或丙方发现甲方向其提供的资料、证件严重失实;

(二)甲方有严重损害乙方或丙方合法权益、影响其正常经营秩序的行为;

(三)甲方的资金来源不合法或存在争议;

(四)为非法目的使用资金存管系统;

(五)利用资金存管系统传输任何骚扰性的、中伤他人的、辱骂性的、恐吓性的、庸俗淫秽的或者其他任何非法的信息资料;

(六)利用资金存管系统进行任何不利于丙方的行为;

(七)不遵守所有与系统服务有关的协议、规定和程序;

(八)监管机构认定的其他情形。

乙方和丙方单方面终止本协议时,向甲方发送协议终止通知,并自协议终止通知发布之时起,乙方不再接受甲方的交易指令,丙方不再接受资金划转指令。本协议终止,不影响乙方与丙方依法追究甲方违约责任的权利。

第四章 三方的责任条款

第十二条  乙方因未有效履行网贷信息中介平台义务,所导致的甲方投借款资产损失或甲方交易无法正常进行的,由乙方承担赔偿责任。丙方并不因上述任何原因向甲方承担赔偿责任。

第十三条   如因乙方故意或重大过失导致甲方交易无法正常进行或存管资金无法正常使用的,由乙方根据有关规定承担相应的责任。

第十四条     丙方应当履行资金存管义务,依据本协议约定交易指令划转资金,在约定的业务范围内因执行的指令产生的风险和责任均由乙方承担。

第十五条     因乙方问题造成的差错事故,以丙方数据为准,由乙方、丙方共同查明原因并由丙方进行调账。因甲方出借交易造成的差错事故,以丙方交易数据为准,由丙方负责查明原因并协调甲方妥善进行处理。

第十六条     乙方未如实执行甲方下达的交易指令,导致甲方损失的,由乙方承担赔偿责任,如乙方遇到不可抗力的情况除外。丙方并不因此向甲方承担赔偿责任。

第十七条     乙方、丙方郑重提醒甲方注意用户号和密码的保密。任何使用甲方密码进行的交易或资金划转均视为甲方本人所为和有效的甲方指令。由于甲方未尽到防范风险的义务造成其用户号及密码泄露及其他非乙方、丙方原因而导致的甲方损失,乙方、丙方不承担任何责任。

第十八条     乙方、丙方对甲方的开户资料、交易记录等资料负有保密义务,除法律法规或监管机构另有规定;或向政府授权的信用联合征信机构提供;或因审计需要向审计机构提供;或因其他原因向司法机关、法律服务机构提供;或向与丙方签署合作协议的合作机构提供;或甲方指示外,不得向第三人透露。乙方、丙方承担因其擅自泄露甲方资料给甲方造成的直接损失。

第十九条     甲方应妥善保管其注册用户信息及个人银行借记卡账户信息或法人客户银行账户信息,不得向任何其他第三方出售、出租、转让或者其他形式进行有偿或无偿转让或使用。

第二十条      若甲方遗失平台注册信息、身份信息,应及时向乙方申请挂失处理,在申请前已发生的资金损失由甲方承担。甲方为个人客户时,若遗失银行结算账户信息,应及时向其开户银行办理挂失,在挂失生效前已发生的资金损失由甲方承担;甲方为法人客户时,若遗失银行预留印鉴或相关支付凭证时,应及时向其开户银行办理挂失,在挂失生效前已发生的资金损失由甲方承担。

第二十一条      因地震、台风、水灾、火灾、战争及其他不可抗力因素导致的甲方损失,乙方、丙方均不承担任何赔偿责任。

第二十二条     因乙方、丙方不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故,给甲方造成的损失,乙方、丙方不承担任何赔偿责任。

第二十三条       因互联网上传输原因,交易和划转指令出现中断、停顿、延迟、数据错误等情况以及乙方或丙方不可预测或不可控制因素而造成甲方不能正常交易和划转资金,乙方、丙方不承担责任,但乙方、丙方保证尽快采取其他方式使交易正常运行。

第二十四条      甲方为进行网络借贷交易使用的网站或软件必须是乙方指定站点公示或下载的。甲方使用其他途径获得的网站或软件,由此产生的后果由甲方自行承担。

第二十五条       乙方应本着勤勉尽责的精神忠实地向甲方提供信息、资料。乙方向甲方提供的各种信息及资料,仅作为出借参考,甲方应自行承担据此进行出借所产生的风险。

第二十六条       甲方在签署本协议前已经在乙方办理的任何交易均与丙方无关,丙方仅依据乙方提供的全量数据办理迁移工作,由此可能产生的损失,丙方不承担责任。

第二十七条        甲、乙、丙三方各自依照相关法律与本协议承担违约责任,任何一方不对其他方的行为承担责任。

第二十八条        因法律法规变化、监管部门的监管要求等,导致丙方不能履行存管义务的,丙方有权解除本协议,丙方不承担任何责任。

第二十九条      如乙方出现重大财务风险、诉讼风险等重大风险,导致甲方无法收到预期本金及收益的,甲方承诺不得追究丙方责任、不通过任何方式(包括但不限于司法、行政、媒体等途径)向丙方主张任何权利。

第三十条       如甲方涉嫌进行违法交易或违反本协议约定时,丙方将无法保证资金划转操作的顺利进行或者正确的完成,且丙方对此不承担任何责任。若在上述情况下已完成资金划转的,丙方有权收回资金,并有权对甲方的网络借贷资金存管账户进行限额、冻结、停止服务,直至关闭网络借贷资金存管账户,必要时移交司法机关处理。资金如已划转至甲方银行账户的,甲方同意丙方有向甲方事后追索的权利。

第三十一条    如发生乙丙双方签署的《资金存管业务合作协议》项下合同解除的事宜,丙方有权解除与甲方、乙方的存管约定,本协议自动解除。甲乙双方承诺不追究丙方责任。

第五章 送达与争议的解决

第三十二条    各方对本协议项下的通知及送达约定如下:

(一)各方应确保提供的通讯地址、家庭住址(如有)、工作单位地址(如有)、手机号码、电子邮箱、传真号码等信息完全准确、有效。上述地址均为本协议涉及和有关的各类通知以及就本协议发生纠纷时相关文件和法律文书送达时的送达地址。

(二)各方在本协议项下发出的通知或文件,以及与本协议相关的争议解决机构(包括但不限于法院和仲裁机关等)发出的仲裁或诉讼文书等,如采用亲自或委托递交的方式,则以被通知方或其收件代理人签收之日为送达日期;如采用快递或挂号信进行邮递的方式,则以邮件寄出之日后的第五个工作日为送达日期;如采用短信、APP、微信公众号或电子邮件的方式,则各方或争议解决机构系统记录的发出信息或电子邮件的时间即为送达时间。

(三)上述送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就本协议发生纠纷时相关文件和法律文书的送达,同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。

(四)各方的送达地址需要变更时应当向对方履行书面的通知义务。各方如未按前述方式履行通知义务,上述所确认的送达地址仍视为有效送达地址,因当事方提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因,导致法律文书未能被当事方实际接收的,依然产生送达的法律后果:

1、因当事人提供或者确认的送达地址不准确的;

2、送达地址变更后未及时书面告知对方和仲裁机构、人民法院的;

3、当事人或有权签收人拒绝签收的。

(五)发生上述情形时,邮寄送达的,以文书退回之日视为送达之日;直接送达的,送达人当场在送达回证上记明情况之日为送达之日;如采用短信、APP、微信公众号或电子邮件的方式,则各方或争议解决机构系统记录的发出信息或电子邮件的时间即为送达之日。已履行送达地址变更通知义务的,以变更后的送达地址为有效送达地址。对于各方在本协议中明确约定的送达地址,法院进行送达时可直接邮寄送达,即使当事方未能收到法院邮寄送达的文书,也应当视为送达。

(六)纠纷进入仲裁、民事诉讼程序后,如当事人应诉并直接向仲裁机构、法院提交送达地址确认书,该确认地址与诉前确认的送达地址不一致的,以向仲裁机构、法院提交确认的送达地址为准。送达地址确认书中载明的送达地址为律师或委托代理人地址的,诉前确认的送达地址同时有效。

(七)协议送达条款为独立条款,不受协议整体或其他条款的效力的影响。

第三十三条    因本协议引起的或与本协议有关的任何争议,由协议签订各方协商解决;协商不成的,应向丙方所在地有管辖权的法院起诉。争议期间,各方仍应履行未涉争议的条款。

第六章 附 则

第三十四条     乙方按照有关法律法规及乙方交易规则的规定向甲方收取手续费,交易产生税费由交易各方自行缴纳。

第三十五条    本协议由甲方通过乙方服务渠道在丙方提供的服务界面操作,各方同意以网络页面点击确认或其他方式(包括但不限于签字、签章确认或电子签名等方式)签订本协议,并不以任何理由拒绝履行本协议项下的义务。。本协议经(1)甲方通过上述方式确认同意签署本协议,且(2)乙方和丙方提示交易成功后,于系统记录的签约日期之日起发生法律效力。

第三十六条       本协议生效后,若有关法律法规、规章制度出台或修订,相关条款按新出台或修订的法律法规、规章制度办理;本协议中如有与未来出台或修订的法律法规、规章制度存在冲突或不一致的条款,自相关法律法规、规章制度生效之日起即可确认此类条款自始无效。但本协议其他条款继续有效。

第三十七条       本协议根据法律法规规章和监管机构、乙方或丙方业务规章等规定如需修改或增补,修改或增补的内容将由乙方以公告形式通知甲方,若甲方在七日内不提出异议,公告内容即成为本协议组成部分。

第三十八条      本协议所指的通知方式除上述条款中已有约定外,可以是书面送达通知或公告通知。公告通知自公告在乙方及/或丙方经营场所、各方网站发布之日起生效。

第三十九条      本协议生效后,至下列任一事件发生时终止:

(一)乙方或丙方根据本协议第三十七条的规定终止本协议;

(二)乙方、丙方签署的《合作协议》终止。

(以下无正文)